W jednym z ostatnich odcinków podcastu Caleba Hammera Financial Audit YouTube, 62-letni Ted wyznał, że jego zadłużenie na karcie kredytowej sprawia, że czuje się, jakby dopiero zaczynał karierę. Nie widzi perspektyw na emeryturę. Ted, z wykształceniem magisterskim, pracuje jako kierownik sprzedaży detalicznej, zarabiając 17 funtów (21 dolarów) na godzinę.
Ted przyznał, że jest w sytuacji odmiennej od większości osób w jego wieku. Nie chce zarządzać sprzedażą detaliczną i nie jest to jego ostateczny cel zawodowy. Należy do milionów starszych Amerykanów, którzy mają długi do 60. roku życia, pracują w zawodach, których nie lubią i boją się przejść na emeryturę z powodu niewystarczających oszczędności emerytalnych.
Podczas gdy Ted nie może przejść na emeryturę, biorąc pod uwagę swoje zadłużenie i prawdopodobnie niewystarczające oszczędności, nagły wzrost kosztów utrzymania w ciągu ostatnich dwóch lat stanowi dodatkowe obciążenie.
Pamela Shields z Teksasu przeszła na emeryturę w wieku 59 lat z powodu wypadku samochodowego. Zadowoliła się miesięcznymi czekami Social Security wynoszącymi 1166 funtów (1470 dolarów), gdy stała się do tego uprawniona. Jednak nieoczekiwane koszty leczenia i miesięczne rachunki zmusiły ją do przejścia na emeryturę, pracy siedem dni w tygodniu, aby uzupełnić dochody.
Shields musiała nawet przedwcześnie wypłacić pieniądze z konta 401(k), aby pomóc rodzinie przetrwać liczne rozwody. Kampania zacieśniania polityki pieniężnej Rezerwy Federalnej USA doprowadziła inflację i koszty utrzymania do rekordowo wysokich poziomów, co było głównym powodem powrotu większej liczby emerytów do pracy.
Podczas gdy inflacja ostygła w drugiej połowie 2024 r., zaczęła rosnąć i oczekuje się, że w niedalekiej przyszłości będzie podążać tą trajektorią. Zadłużenie z tytułu kart kredytowych wydaje się być główną przeszkodą finansową w drodze Teda na emeryturę i istnieje kilka sposobów, aby sobie z nim poradzić.
Jednak czas jest dla Teda najważniejszy, ponieważ nie może tracić więcej lat na spłacanie wygórowanych odsetek od długu, które mogłyby bezpośrednio trafić do jego funduszy emerytalnych. Korzystanie z budżetowania i metody lawiny lub kuli śnieżnej to standardowe sposoby podejścia do zadłużenia z tytułu kart kredytowych.
Ted mógłby rozważyć plan zarządzania długiem za pośrednictwem agencji oddłużeniowych z pomocą certyfikowanego doradcy kredytowego, który wynegocjuje niższe stopy procentowe, opłaty finansowe i inne potencjalne zwolnienia z wierzycielami. Celem jest wynegocjowanie miesięcznej kwoty płatności, na którą Ted może sobie pozwolić i zaoszczędzenie jak największej ilości pieniędzy.
Moim zdaniem, historia Teda jest przykładem na to, jak nieprawidłowe zarządzanie finansami osobistymi może wpłynąć na naszą przyszłość, nawet jeśli mamy solidne wykształcenie i stabilne zatrudnienie. Chociaż istnieją różne strategie zarządzania długiem, takie jak budżetowanie czy metoda lawiny, to nie zawsze są one wystarczające. Problemem jest to, że wiele osób nie zdaje sobie sprawy z konsekwencji swoich decyzji finansowych, dopóki nie jest za późno. Potrzebujemy większej edukacji finansowej, aby uniknąć takich sytuacji w przyszłości.
Źródło: ibtimes.co.uk
