Założyciel MoneySavingExpert, Martin Lewis, wydał ostrzeżenie dla brytyjskich oszczędzających, którzy mają na swoim koncie kwotę 10 000 funtów lub więcej. Lewis ostrzega, że rosnące stopy procentowe mogą prowadzić do nieoczekiwanych rachunków podatkowych od naliczonych odsetek.
Zbliża się rok podatkowy 2025/26
Wraz ze zbliżającym się rokiem podatkowym 2025/26 i zamrożeniem ulg podatkowych, podatnicy płacący podstawową stawkę podatku mogą przekroczyć limit 1000 funtów oszczędności osobistych, mając zaledwie 20 000 funtów oszczędności. Lewis podkreśla, że podatek dotyczy odsetek, a nie samych oszczędności.
Jak to działa?
Podatnicy płacący podstawową stawkę podatku mogą zarobić 1000 funtów odsetek wolnych od podatku. Odsetki powyżej tej kwoty są opodatkowane. Podatnicy płacący wyższą stawkę podatku otrzymują tylko 500 funtów. Przy stopie procentowej 5%, 20 000 funtów generuje 1000 funtów rocznie.
Kto zapłaci podatek od oszczędności?
Dane HMRC pokazują, że w tym roku około 2,64 miliona osób będzie musiało zapłacić podatek od oszczędności. Gospodarstwa domowe o niskich dochodach mogą skorzystać z dodatkowej stawki początkowej w wysokości 5000 funtów za oszczędności z zerowym podatkiem. Dotyczy to jednak tylko sytuacji, gdy dochód niepochodzący z oszczędności wynosi mniej niż 17 570 funtów.
Jak uniknąć podatku od oszczędności?
Konta oszczędnościowe ISA oferują możliwość oszczędzania bez płacenia podatku od odsetek. Oszczędzający mogą wpłacić do 20 000 funtów rocznie na konto oszczędnościowe ISA bez podatku. To konto stanowi dodatkową kwotę wolną od podatku, oprócz 1000 funtów oszczędności osobistych.
Planując wypłatę środków w celu zmniejszenia kwoty wolnej od podatku do 4000 funtów, oszczędzający nadal mogą wykorzystać pełną kwotę wolną od podatku w wysokości 20 000 funtów. Dla osób z oszczędnościami w wysokości 10 000 funtów, przejście na konto ISA może pomóc uniknąć 20-40% obciążeń podatkowych, potencjalnie oszczędzając 100 funtów rocznie przy obecnych stawkach.
Ankieta Martina Lewisa
Lewis przeprowadził ankietę, pytając swoich obserwatorów, czy kwota wolna od podatku na koncie oszczędnościowym ISA powinna zostać zmniejszona.
Moim zdaniem, pomysł zmniejszenia kwoty wolnej od podatku na koncie oszczędnościowym ISA jest dość kontrowersyjny. W obecnej sytuacji ekonomicznej, kiedy wielu ludzi boryka się z finansowymi wyzwaniami, każda forma ulgi podatkowej jest cenna. Przejście na konto ISA może być dobrym rozwiązaniem dla osób, które chcą uniknąć dodatkowych obciążeń podatkowych, ale jest to tylko jedna z opcji. Ważne jest, aby każdy dokonał przemyślanej analizy swojej sytuacji finansowej i podjął decyzję, która będzie dla niego najkorzystniejsza.
Źródło: ibtimes.co.uk
